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金融机构破产是一个“系统工程”  

2012-09-19 08:50:45|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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9月17日公布的《金融业发展和改革“十二五”规划》提出,要“建立适合我国国情的金融机构破产法律体系,规范金融机构市场退出程序,加强行政退出与司法破产之间的有效衔接”。以此为标志,金融机构破产终于被纳入了政府的政策视野。

金融机构破产,在成熟的市场经济体系里并不是难得一见的事,本轮席卷全球的金融危机,就是以美国雷曼兄弟破产为其发端的。但是,对于像我国这样一个正处于转型的国家来说,金融机构破产还是一个必须严肃对待的问题。“金改十二五规划”将其纳入政策视野,显示了我国按照市场经济的原则,积极推进金融机构发展与改革的一种决心和努力,它与整个“规划”为未来金融机构所构建的框架在总体上是配套的。

事实上,在我国改革开放的历史上,曾经出现过金融机构破产的先例,比如一些地方上的信托机构、证券公司,但是由于制度的不健全,对它们的破产,并没有像企业破产一样完全由市场来决定其命运,最终大都是由地方政府动用财政资金兜底的形式来解决了问题。这并不是一种完全不可取的办法,在本轮全球金融危机中,西方国家也有过这样的举动。但是,如果每一个金融机构的破产都由政府来包办,不仅违反市场规则,事实上政府也没有足够的能力来这样做。因此,此次公布的“金改十二五规划”将金融机构破产上升到立法层面,这表明在推进金融业发展和改革的同时,政府对于可能出现的市场风险有了足够的预估,并且将按市场化的原则来处理破产问题。

但是,金融机构的破产是一个“系统工程”,它毕竟不同于一般的实体经济企业破产,牵涉的面十分广泛,尤其是关涉到大量普通民众的切身利益,如果处理不当,极易酿成社会危机。因此,金融机构破产,必须有一整套完善的市场制度和法律制度。举个例子来说,当一个银行出现破产危机时,怎样保护储户的利益,就是政府必须面对的一个问题。解决这个问题的途径,在西方国家已有成功的探索,这就是建立存款保险制度。关于这一点,“金改十二五规划”已经考虑到,其既定目标是择机出台《存款保险条例》。

存款保险制度的建立,可以在银行一旦面临破产危机时,保护好储户的基本利益。但是,当这项制度普遍推行以后,银行首先要面对一份巨大的保险费支出,这对目前基本只能靠存贷利息差收入生存的银行来说,无疑是一个巨大考验。而这又需要推进利率市场化,银行是降低利率来对冲保险费支出,还是提高利率来吸引客户,其中的利益权衡,需要银行有成熟的经营技巧,在这个过程中,必然会出现优胜劣汰的市场博弈,从而将使我国的金融生态出现变化。这种变化的方向当然是有利于促进金融业发展与改革的总体目标的,甚至有助于打破银行业日前所存在的垄断,但是在这个过程中,如何让市场各方的利益形成平衡,对政府也会形成考验。

改革的蓝图已经绘就,现在需要的就是脚踏实地的努力。

 

(京华时报,2012年9月19日)

 

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